费用与省钱方法

为什么新西兰的车险这么贵？保费飙升的真实原因

作者 Insurspy发布于 2025年6月29日

引言

续保报价偏高，并不代表所有新西兰车主的保费都以同样幅度上涨。车险保费按个别风险定价：车辆、驾驶人资料和理赔相关风险都会产生影响；维修成本、再保险、政府征费及税项等较广泛的成本因素，也可能反映在价格中。

截至2026年8月17日，有一项新的成本项目值得留意：自2026年7月1日起，依据机动车保险合同投保的每辆机动车，消防和紧急事务新西兰（FENZ）征费为每年25新西兰元，未含GST。该征费通过保险收取，并会按实际保障期间按比例计算。它只是保费总额的一部分，不能单独解释某一份续保报价。

在我们的编辑审核中，更有帮助的问题并非只是“车险为什么这么贵”，而是“这份报价的哪些部分反映了我的保障范围、风险资料和成本变化？”

如需了解比较选项的起点，可阅读我们的汽车保险资料。

为什么不同车主的保费会不同

新西兰并不存在适用于所有人的统一车险价格。新西兰保险委员会（ICNZ）指出，被保险标的、理赔记录和理赔成本、再保险费率、政府征费及税项都会是相关因素。对于机动车保险，驾驶人的年龄、过往理赔及车辆品牌和型号也可能影响价格。

定价影响因素	为何可能重要	可核对的事项
车辆及预期理赔成本	特定车辆的品牌、型号、价值，以及预期维修或更换成本，均可能影响保险公司的评估。	确认车辆资料和申报用途准确；应取得针对该车辆的报价，而不是仅凭对某类车辆的假设判断。
驾驶人资料及理赔记录	年龄和既往理赔可能相关。Consumer Protection指出，25岁以下驾驶人及未持全驾照人士可能支付较高保费。	检查所有经常驾驶人的资料、驾照和理赔资讯是否完整准确地披露。
维修、人工、材料和新技术	这些成本可能影响预期理赔成本。	向保险公司询问报价中有哪些资料或选择可以调整，同时不会删减你所需要的保障。
再保险及自然灾害损失	保险公司可能透过再保险管理重大损失风险，而再保险成本可能反映在定价中。	不要假定续保价格变化只有单一原因；可要求保险公司说明保费变化。
政府征费和税项	它们可能构成通过保险保单收取的总金额的一部分。	将其与保险公司定价，以及另行支付的车辆牌照费用区分开来。

保费环境并不会对每家保险公司或每位客户朝同一方向变化。Suncorp New Zealand在2026年2月表示，车辆零件的通胀压力有所缓和，全球再保险环境更稳定，且其许多保户近期面对的涨幅较低或保费下降。这只是个别保险公司的资料，并非全国平均情况，也不代表其他保险公司的报价会相同。

FENZ征费与ACC费用并不相同

车辆相关费用容易被混为一谈，但两者性质不同。

FENZ征费：自2026年7月1日起，依据机动车保险合同投保的机动车，年度征费为25新西兰元，未含GST，并按保险期间比例计算。
ACC机动车征费：这是与车辆牌照有关的独立意外赔偿费用；对汽油车而言，亦涉及燃油相关费用。它不是私人车险保费的一部分。

审核续保报价时，可询问保险公司总价的呈现方式，以及哪些变化来自保障内容、风险评级因素或征费。不要假定征费调整本身足以解释保费的全部变化。

保障级别会影响价格，也决定你保留多少风险

较低保费可能意味着你自己承担更多财务风险。Consumer Protection将第三者责任险列为主要保单类型中通常最便宜的一种；第三者、火灾及盗窃险在第三者责任保障以外，也保障火灾和盗窃；综合险通常较贵，且提供最广范围的保障，包括被保险车辆的损坏。

保障类型	一般保障范围	关键决策问题
第三者责任险	通常是主要保险类型中价格较低的一种。	若自己的车辆损坏或损失，你能否负担维修或更换费用？
第三者、火灾及盗窃险	在第三者责任保障以外，增加火灾和盗窃保障。	相较于仅投保第三者责任险，它是否更符合你的车辆价值和风险？
综合险	通常保费较高，并包括被保险车辆的损坏，但须以保单条款为准。	该保单有哪些除外责任、限额、自付额及可选保障？

不要假定道路救援、玻璃保障、替代车辆、拖车、租车保障或免自付额已包含在内。不同产品的保障、除外责任、分项限额和资格条件均有差异。在认定两份报价可直接比较之前，应阅读现行保单条款和保单明细。

如何审核成本，而不是追逐表面节省

以同等条件比较。比较保障类型、适用时的保额或保障计算基础、自付额、记名驾驶人、除外责任和可选保障，而不只是比较总价。
谨慎考虑自付额。 较高自付额可能降低保费，但Consumer Protection建议只选择在需要理赔时自己能够承担的金额。
确认资料无误。按需要更新车辆停放地址、用途、驾驶人和驾照资料。不正确或不完整的资料会令比较失去意义。
告知相关保安和停放资料。若车辆停放在上锁车库或装有警报器，应告知保险公司。这些资料可能与保费有关，但并不保证会获得折扣。
核实折扣，不要想当然。如你同时向同一保险公司投保房屋或家居财物保险，可询问是否有多保单折扣；也可确认多车折扣是否适用。FMA在2026年曾就某保险公司未能应用宣传中的多车和／或多保单折扣、导致多收费一事发出警告。
直接询问续保问题。FMA建议消费者询问保费如何计算、是否已包含折扣、产品是否仍适合自己，以及有哪些可调整的选项。

实用建议

2026年车险费用较高，通常是个人风险资料、车辆、预期理赔成本、再保险和征费共同作用的结果，而非全国统一价格或单一原因。自2026年7月1日起实施的新FENZ征费与受保车辆有关，但应结合整份报价一并考虑。

接受续保前，宜取得可比的报价、阅读现行保单条款，并要求保险公司解释重大的价格变化。若较便宜的保单留下你在理赔后无法承受的自付额或除外责任，它未必是较好的选择。

本文仅供一般资讯参考，并非个人保险或财务建议。保单条款、资格、保费和理赔结果均会不同；请按自身情况向保险公司或顾问查询。

参考资料

编辑团队

本文由Insurspy内部编辑及研究团队制作。在我们的编辑审核中，我们比较公开的保险资料，并优先采用新西兰政府、监管机构、行业组织及保险公司发布的权威来源。我们会审核内容的准确性和实用性，但读者仍应根据自己的情况查阅现行保单条款及保险公司资料。

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